Póliza de seguro de auto con una lupa sobre la sección de coberturas — quién paga si el responsable no tiene seguro
Respuesta rápida: Su propia cobertura de conductor sin seguro (UM) paga sus lesiones como si el responsable sí tuviera póliza — hasta el límite que usted contrató. La UIM paga la diferencia cuando el responsable trae poco seguro. También cubre a su familia en casa, a sus pasajeros y, muchas veces, a usted como peatón o ciclista.

Cómo funciona, en orden

Cómo entra la cobertura UM/UIM, paso a paso

Primero se buscan las pólizas del lado responsable: la del conductor, la del dueño del carro y la comercial si andaba trabajando. Cuando ahí no hay dinero, o es poco, entra su UM/UIM: usted le reclama a su propia aseguradora los mismos daños (médicos, ingresos, dolor y sufrimiento) que le habría reclamado al responsable.

Tres cosas que la gente no sabe de su UM

Tres cosas que la gente no sabe de su cobertura UM

  1. Cubre a la casa entera. Su esposo o esposa y sus hijos que viven con usted casi siempre están cubiertos, incluso si los atropellan a pie o en bicicleta, sin ir en el carro.
  2. En fugas, es EL camino. A un conductor que huyó y no se identifica se le trata como conductor sin seguro, y reportar de inmediato a la policía suele ser requisito (la guía de fugas aquí).
  3. Reclamar no es traicionar a “su” compañía. Usted pagó sus primas justo para esto. Aun así, la aseguradora va a negociar su reclamo a la baja como cualquier otra.

El punto incómodo: su aseguradora se vuelve la contraparte

En un reclamo UM, la misma compañía que le manda calendarios en diciembre está del otro lado de la mesa. Puede discutir el valor, pedir exámenes médicos y llevar el desacuerdo a arbitraje. Es el caso típico donde la gente “confía”, acepta poco, y donde tener abogado cambia más el resultado.

Antes del próximo choque

Revise hoy la hoja de su póliza: si su UM/UIM está en el mínimo, o la rechazó por ahorrarse unos dólares, está descubierto justo contra el riesgo más común de estas calles. Y si maneja sin seguro propio, lea primero qué pasa si me chocan y no tengo seguro.

¿Qué es la cobertura de conductor sin seguro y cómo la reviso?

Dónde encontrar la cobertura UM/UIM en su póliza

La cobertura de conductor sin seguro (UM) y con seguro insuficiente (UIM) es una parte de SU propia póliza de auto que responde cuando el culpable no tiene seguro, o tiene muy poco. Aparece en su página de declaraciones, la hoja de una página que resume su cobertura, bajo siglas como 'UM/UIM'. Mucha gente la tiene sin saberlo, y decide más casos que cualquier otra parte de la póliza.

Si la tiene, su propia aseguradora paga en lugar del conductor sin seguro, y la ley de California le prohíbe subirle la prima por un reclamo donde usted no tuvo la culpa. Traiga esa hoja a la consulta y la revisamos juntos.

¿Y si de plano nadie tiene seguro?

Todavía hay caminos que explorar: otras pólizas del hogar que puedan aplicar, la cobertura Med-Pay para las facturas médicas, o un tercero responsable que no salta a la vista, como el empleador del conductor, el dueño del vehículo o quien tenía la calle en mal estado. No dé su caso por perdido sin una revisión gratis: (323) 484-7176.

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